Krankenversicherungsprämien: Hebel zur Senkung

Es ist kein Geheimnis, dass die Krankenversicherungsprämien im Jahr 2025 erneut deutlich steigen werden, und zwar um durchschnittlich über 6%. Was kann der Einzelne tun, um damit fertig zu werden? Und welche Hebel können Unternehmen in Bewegung setzen, um ihren Mitarbeitern zu helfen, die Kosten so niedrig wie möglich zu halten und gleichzeitig einen guten Versicherungsschutz zu erhalten? Unser Leiter des Bereichs Gesundheitswesen, Marcos Cosi, erzählt Ihnen hier alles darüber.

Bis 2025 wird die durchschnittliche monatliche Krankenversicherungsprämie in der Schweiz um 6% auf 378,70 CHF steigen. Laut einer Pressemitteilung des Bundesamts für Gesundheit ist dieser Anstieg auf den kontinuierlichen Anstieg der Gesundheitskosten zurückzuführen, der insbesondere durch die Einführung neuer Behandlungen, die Alterung der Bevölkerung und die Inflation bedingt ist. Das derzeitige System, in dem die ambulante Behandlung ausschließlich von den Versicherern finanziert wird, verschärft diese Belastung noch.

Was kann der Einzelne also tun, um seine Prämien zu senken, und welche Hebel können Arbeitgeber ansetzen, um die Kosten einzudämmen?

Einzelne Hebel für Maßnahmen zum LAMal (Krankenversicherungsgesetz)

Es ist wichtig zu wissen, dass die von den Krankenkassen im Oktober eines jeden Jahres bekannt gegebenen Prämien für die obligatorische Grundversicherung (KVG) von den Schweizer Behörden genehmigt werden. Laut Gesetz dürfen auf die Grundversicherung keine kommerziellen Rabatte gewährt werden. Die Prämien sind jedoch sehr unterschiedlich, je nach dem gewählten Krankenversicherer, dem Wohnort, der gewählten Franchise und dem gewählten Versicherungsmodell (traditionell oder alternativ). Deshalb prüfen wir im Gespräch mit jedem Versicherungsnehmer seine Bedürfnisse und beraten ihn in den folgenden Punkten:

• Aussetzung der Grundversicherung, wenn der Versicherte Zivildienst, Zivilschutz oder Militärdienst leistet.
• Streichen Sie die Unfalldeckung für Arbeitnehmer, die mehr als 8 Stunden pro Woche arbeiten, aus dem Grundversicherungsvertrag. Das Unfallrisiko (beruflich und außerberuflich) ist obligatorisch über den Arbeitgeber versichert.
• Passen Sie den optionalen Selbstbehalt für die Grundversicherung an, je nach den voraussichtlichen Gesundheitskosten für das folgende Jahr. Für Kinder raten wir davon ab, den normalen Selbstbehalt von CHF 0.- zu ändern.
• Wählen Sie ein alternatives Modell(Hausarzt, ärztlicher Bereitschaftsdienst, Gesundheitsnetzwerk usw.), das die Prämien je nach Gesellschaft um bis zu 12% senken kann. Mit dem Prämienberechnungstool 2025 des Bundes können Sie die Prämien je nach den gewählten Modellen schnell vergleichen.
• Wettbewerb zwischen den Krankenversicherern. Die Prämien können sehr unterschiedlich ausfallen, obwohl die Grundversorgung bei allen Versicherern in der Schweiz identisch ist, da sie demselben Gesetz unterliegen. Achten Sie besonders auf die Qualität der angebotenen Leistungen und prüfen Sie, ob eine Apothekenkarte angeboten wird.
• Prüfen Sie Ihren Anspruch auf Prämienverbilligung bei der zuständigen kantonalen Stelle.

 

Was können Arbeitgeber tun?

Unternehmen sind bestrebt, ihren Mitarbeitern Vorteile zu bieten, und der Zugang zu einer Gruppenkrankenversicherung Contrat ist eine gute Möglichkeit, dies zu tun. Das macht das Unternehmen attraktiver und erleichtert die Anwerbung von Talenten, sowohl lokal als auch international. Angesichts der ständig steigenden Prämien kann jedes Unternehmen seine Mitarbeiter auf unterschiedliche Weise und mit unterschiedlichem Engagement unterstützen, je nach seinen Möglichkeiten und Bedürfnissen. Diese reichen von der finanziellen Beteiligung an ihren Gehältern über die Bereitstellung von Beratung und Unterstützung durch ein Expertenteam bis hin zur Erstellung von Rahmen- oder Gruppenverträgen. Um die beste Beratung und die besten Services zu bieten, ist es notwendig, gemeinsam mit dem Unternehmen eine eingehende Analyse seiner Bedürfnisse, Ressourcen und Wünsche für die Mitarbeiter durchzuführen. Das richtige Modell und die maßgeschneiderten Services können dann unter Berücksichtigung des spezifischen Umfelds des jeweiligen Unternehmens erstellt werden.

3 Modelle auf dem Schweizer Markt

Der Gruppenvertrag
Gruppenverträge sind im Allgemeinen die partizipativsten Verträge für den Arbeitgeber. Sie bieten einen KVG-Basisvertrag mit einem oder zwei Paketen von Zusatzversicherungen, in der Regel mit einem Rabatt von bis zu 10 %. Je nach Vertrag kann der Gesundheitsfragebogen für die Zusatzversicherungen bei Vertragsabschluss umgangen werden. Diese administrative Erleichterung ermöglicht allen Arbeitnehmern den Zugang zu den Zusatzleistungen, unabhängig von ihrer medizinischen Vorgeschichte. Die Prämie (Grund- und Zusatzversicherung) kann ganz oder teilweise vom Unternehmen übernommen werden. Die Gruppenrechnungen werden häufig direkt vom Arbeitgeber bezahlt, der dann den Anteil des Arbeitnehmers von seinem Gehalt abzieht. Die Koordination und Verwaltung wird häufig einem Versicherungsmakler anvertraut, der von einem Team von Beratern unterstützt wird, die alle Fragen der Arbeitnehmer oder des Unternehmens beantworten. Dieses Team stellt das Bindeglied zwischen dem Versicherten und der Versicherungsgesellschaft dar. Damit der Vertrag gültig ist und Bestand hat, müssen alle Mitarbeiter (und eventuelle Familienangehörige) ihm angehören, um so ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Ansprüchen und Prämien zu gewährleisten. In der Regel ist eine Mindestanzahl von Mitgliedern erforderlich.

Rahmenvertrag
Diese Option reduziert die mit Verträgen verbundenen Zwänge, da die Prämie direkt vom Arbeitnehmer gezahlt wird. Es ist nicht erforderlich, dass die gesamte Belegschaft angeschlossen ist. Im Allgemeinen erhalten Personen, die dem Contrat angehören, einen Rabatt von bis zu 10% auf Zusatzversicherungen. Andererseits erfolgt die Anmeldung auf die gleiche Weise wie bei einer Einzelpolice, mit einem medizinischen Fragebogen für die Zusatzversicherung und der Möglichkeit, dass der Versicherer den Versicherungsschutz verweigert. Es ist wichtig, dass sich das Unternehmen mit einem Expertenteam umgibt, um die Fragen zur Deckung zu delegieren. Zuzahlung zur Krankenversicherung direkt vom Gehalt
Hier ist kein Rahmen- oder Gruppenvertrag erforderlich, so dass die Mitarbeiter ihre Grund- und Zusatzversicherung selbst wählen können. Immer mehr Unternehmen entscheiden sich für diese Lösung und bieten ihren Mitarbeitern Zugang zu Krankenversicherungsspezialisten, die sie bei der Auswahl ihrer Versicherung unterstützen. In diesem Fall wird die Prämie vom Arbeitnehmer bezahlt, mit einem finanziellen Beitrag des Arbeitgebers.

 

Fazit

Aufgrund der Komplexität des Marktes und der hohen Kosten, die damit verbunden sind, ist es unerlässlich, bei der Wahl des Versicherers und des Versicherungsmodells die Hilfe von Krankenversicherungsspezialisten in Anspruch zu nehmen.

Bei Loyco steht ein engagiertes Team von Krankenversicherungsexperten bereit, um die Fragen Ihrer Mitarbeiter zu beantworten. Unsere Aufgabe ist es, Unternehmen bei der Gestaltung eines maßgeschneiderten Gesundheitsprogramms zu helfen und dabei optimale Verfahren zu entwickeln, die auf die individuellen Bedürfnisse jedes Unternehmens und seiner Mitarbeiter zugeschnitten sind.

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